Fiche métier
Conseiller en patrimoine
Le conseiller en patrimoine, aussi appelé conseiller en gestion de patrimoine (CGP), est un expert qui accompagne ses clients dans la gestion et l’optimisation de leur patrimoine financier, immobilier et parfois professionnel. Son rôle est de proposer des solutions adaptées pour développer, protéger et transmettre ce patrimoine, en fonction des objectifs de ses clients et de leur situation personnelle (fiscale, juridique, familiale). Ses clients peuvent être des particuliers (souvent fortunés), des entreprises, ou encore des associations.
Quelles sont les missions d'un Conseiller en patrimoine ?
- 1. Analyse patrimoniale : Évaluer la situation financière, fiscale et patrimoniale du client. Réaliser un bilan patrimonial en prenant en compte les actifs (immobiliers, financiers, professionnels) et les passifs du client.
- 2. Élaboration de stratégie : Proposer des stratégies d’investissement (en produits financiers, immobiliers, assurance-vie, etc.) adaptées aux objectifs de rendement, de sécurité et de fiscalité. Conseiller le client sur les opportunités fiscales et juridiques pour optimiser la gestion de son patrimoine (exonérations, réductions d’impôts, donation, transmission).
- 3. Suivi et gestion : Suivre l’évolution du patrimoine et ajuster les recommandations en fonction des changements de situation du client ou des évolutions fiscales et législatives. Assurer une relation de confiance avec le client pour garantir un suivi régulier et une gestion continue de son patrimoine.
- 4. Conseil en transmission : Conseiller sur les modes de transmission du patrimoine (donation, succession). Optimiser la transmission pour réduire les coûts fiscaux et respecter les volontés du client concernant ses héritiers.
- 5. Veille juridique et financière : Se tenir informé des évolutions fiscales, législatives et réglementaires qui peuvent impacter la gestion du patrimoine. Suivre les évolutions des marchés financiers et immobiliers afin de proposer les meilleures solutions.
Les compétences requises
- Compétences analytiques: Capacité à analyser la situation patrimoniale du client dans sa globalité. Aptitude à élaborer des stratégies d’investissement et de transmission sur mesure.
- Compétences techniques : Excellentes connaissances en fiscalité, droit de la famille, droit immobilier et droit des successions. Maîtrise des produits financiers et immobiliers (placements financiers, assurance-vie, SCPI, PEA, etc.). Connaissances des réglementations liées à la gestion patrimoniale (dispositifs fiscaux comme Pinel, Malraux, etc.).
- Compétences relationnelles : Excellent sens de la communication et de la pédagogie pour expliquer des concepts complexes à ses clients. Capacité à instaurer une relation de confiance à long terme avec les clients.
- Compétences commerciales : Bonnes aptitudes à la prospection et à la fidélisation de la clientèle. Sens du conseil personnalisé pour adapter les solutions proposées aux besoins individuels de chaque client.
Quelles études pour devenir Conseiller en patrimoine ?
Les conseillers en patrimoine ont généralement un diplôme de niveau Bac+3 à Bac+5 dans des domaines tels que la finance, le droit, la fiscalité, l’économie ou la gestion (Licence ou Master en gestion de patrimoine, droit fiscal, ou finance). Les formations en école de commerce, notamment spécialisées en finance, sont très appréciées. L’obtention de certifications comme le CIF (Conseiller en Investissements Financiers) ou le statut d’IOBSP (Intermédiaire en Opérations de Banque et Services de Paiement) est souvent nécessaire pour exercer. Une première expérience en banque privée, en gestion de patrimoine ou en cabinet de conseil patrimonial est souvent requise.
Découvrez quelques-unes de nos formations correspondant à ce métier :
Banque - Marchés financiers
Maîtriser les fondamentaux juridiques et fiscaux du patrimoine
Formation intra entreprise. Prix pour un groupe de 10 personnes.
- 2 jours (14h)
3390 € HT
BANQUE - MARCHÉS FINANCIERS
Conseiller en gestion de patrimoine – E-learning
- 20 heures 45 minutes
490 € HT
Banque - Marchés financiers
Directive Crédit Immobilier – DCI 40h – formation initiale
- 40 heures
